Kerdoivem.hu

1. Mennyi ideje dolgozik hitelintézetnél?

kevesebb, mint 1 éve	0	0%
1-3 éve	8	16%
4-6 éve	4	8%
7-10 éve	6	12%
10 évnél régebben	32	64%
Összes válasz	50

2. Mióta foglalkozik vállalati hitelezéssel?

kevesebb, mint 1 éve	0	0%
1-3 éve	11	22%
4-6 éve	8	16%
7-10 éve	5	10%
10 évnél régebben	26	52%
Összes válasz	50

3. Milyen területen dolgozik?

kockázatkezelés/kockázatelemzés	5	10%
hitelelemző	2	4%
vállalati tanácsadó/referens	22	44%
ügyfélkapcsolattartó	11	22%
fiókvezető	7	14%
régióvezető	2	4%
egyéb	1	2%
Összes válasz	50

Egyéb válaszok:

Üzletkp. Vezető

4. Mi a munkaterületének helye?

főváros	0	0%
megyeszékhely	47	94%
egyéb város	2	4%
község/falu	1	2%
egyéb	0	0%
Összes válasz	50

5. Milyen típusú bankban dolgozik?

nagybank	41	82%
közepes bank	3	6%
kisbank	3	6%
takarékszövetkezet	3	6%
egyéb	0	0%
Összes válasz	50

6. Előfordult-e már a pályafutása során, vagy hallott-e a következő csalási esetekről?

1. Évközi adatok meghamisítása, nem teljes körű könyvelés, főkönyvi kivonat

Egyáltalán nem	11	22%
Hallottam ilyen esetről	24	48%
Találkoztam ilyen esettel	14	28%
Nem tudom	1	2%

2. Hamis számviteli nyilvántartások, analitikák

Egyáltalán nem	12	24%
Hallottam ilyen esetről	26	52%
Találkoztam ilyen esettel	10	20%
Nem tudom	2	4%

3. Az éves beszámoló meghamisítása

Egyáltalán nem	14	28%
Hallottam ilyen esetről	23	46%
Találkoztam ilyen esettel	10	20%
Nem tudom	3	6%

4. Hitelnyújtás a tulajdonában álló másik cégnek

Egyáltalán nem	16	32%
Hallottam ilyen esetről	10	20%
Találkoztam ilyen esettel	22	44%
Nem tudom	2	4%

5. Vásárolt számla

Egyáltalán nem	9	18%
Hallottam ilyen esetről	29	58%
Találkoztam ilyen esettel	8	16%
Nem tudom	4	8%

6. Értékhelyesbítéssel történő csalás

Egyáltalán nem	23	46%
Hallottam ilyen esetről	18	36%
Találkoztam ilyen esettel	5	10%
Nem tudom	4	8%

7. Kapcsolt vállalkozással bonyolított ügyletekhez történő hitelfelvétel

Egyáltalán nem	14	28%
Hallottam ilyen esetről	20	40%
Találkoztam ilyen esettel	12	24%
Nem tudom	4	8%

8. Számla nélküli értékesítések

Egyáltalán nem	8	16%
Hallottam ilyen esetről	20	40%
Találkoztam ilyen esettel	20	40%
Nem tudom	2	4%

9. Hamis értékbecslés

Egyáltalán nem	18	36%
Hallottam ilyen esetről	22	44%
Találkoztam ilyen esettel	8	16%
Nem tudom	2	4%

10. Fedezet értékesítés

Egyáltalán nem	18	36%
Hallottam ilyen esetről	18	36%
Találkoztam ilyen esettel	12	24%
Nem tudom	2	4%

11. Biztosítási csalás

Egyáltalán nem	10	20%
Hallottam ilyen esetről	33	66%
Találkoztam ilyen esettel	6	12%
Nem tudom	1	2%

12. Egy támogatás két helyről történő előfinanszíroztatása

Egyáltalán nem	27	54%
Hallottam ilyen esetről	18	36%
Találkoztam ilyen esettel	2	4%
Nem tudom	3	6%

13. Hiteligénylés előtti vezetőváltás, majd igénylés után visszakerül a régi

Egyáltalán nem	34	68%
Hallottam ilyen esetről	10	20%
Találkoztam ilyen esettel	3	6%
Nem tudom	3	6%

14. Strómanok alkalmazása a hiteligénylésnél

Egyáltalán nem	8	16%
Hallottam ilyen esetről	24	48%
Találkoztam ilyen esettel	18	36%
Nem tudom	0	0%

15. Tényleges ügylet nélküli forgalomgenerálás

Egyáltalán nem	15	30%
Hallottam ilyen esetről	20	40%
Találkoztam ilyen esettel	13	26%
Nem tudom	2	4%

16. A hiteligénylő vállalkozás mellett a tulajdonos egyéni vállalkozó is egy másik cégben, s ezt eltitkolja

Egyáltalán nem	31	62%
Hallottam ilyen esetről	9	18%
Találkoztam ilyen esettel	6	12%
Nem tudom	4	8%

17. Keresztfinanszírozás

Egyáltalán nem	16	32%
Hallottam ilyen esetről	21	42%
Találkoztam ilyen esettel	12	24%
Nem tudom	1	2%

18. A kapott hitel saját célra történő felhasználása

Egyáltalán nem	10	20%
Hallottam ilyen esetről	25	50%
Találkoztam ilyen esettel	11	22%
Nem tudom	4	8%

19. Csődbűncselekmény

Egyáltalán nem	15	30%
Hallottam ilyen esetről	27	54%
Találkoztam ilyen esettel	3	6%
Nem tudom	5	10%

20. Pénzmosás a hitelügyleteken keresztül

Egyáltalán nem	15	30%
Hallottam ilyen esetről	32	64%
Találkoztam ilyen esettel	1	2%
Nem tudom	2	4%

21. A banki alkalmazott és az ügyfél összejátszása

Egyáltalán nem	12	24%
Hallottam ilyen esetről	34	68%
Találkoztam ilyen esettel	4	8%
Nem tudom	0	0%

22. Egyoldalú alkalmazotti visszaélés

Egyáltalán nem	18	36%
Hallottam ilyen esetről	24	48%
Találkoztam ilyen esettel	4	8%
Nem tudom	4	8%

23. Több telephely egy eszközállománnyal

Egyáltalán nem	31	62%
Hallottam ilyen esetről	12	24%
Találkoztam ilyen esettel	3	6%
Nem tudom	4	8%

24. Lejárt tulajdonosi mandátummal történő hiteligénylés

Egyáltalán nem	38	76%
Hallottam ilyen esetről	7	14%
Találkoztam ilyen esettel	2	4%
Nem tudom	3	6%

25. Áfa csalás

Egyáltalán nem	8	16%
Hallottam ilyen esetről	39	78%
Találkoztam ilyen esettel	3	6%
Nem tudom	0	0%

7. Milyen súlyosnak érzi az alábbi csalási eseteket? (1 = Nem súlyos, 5 = Nagyon súlyos)

1. Évközi adatok meghamisítása, nem teljes körű könyvelés, főkönyvi kivonat

1	0	0%
2	2	4%
3	7	14%
4	18	36%
5	23	46%

2. Hamis számviteli nyilvántartások, analitikák

1	0	0%
2	1	2%
3	5	10%
4	19	38%
5	25	50%

3. Az éves beszámoló meghamisítása

1	0	0%
2	1	2%
3	1	2%
4	3	6%
5	45	90%

4. Hitelnyújtás a tulajdonában álló másik cégnek

1	7	14%
2	4	8%
3	15	30%
4	12	24%
5	12	24%

5. Vásárolt számla

1	1	2%
2	2	4%
3	4	8%
4	15	30%
5	28	56%

6. Értékhelyesbítéssel történő csalás

1	1	2%
2	1	2%
3	10	20%
4	20	40%
5	18	36%

7. Kapcsolt vállalkozással bonyolított ügyletekhez történő hitelfelvétel

1	3	6%
2	2	4%
3	18	36%
4	13	26%
5	14	28%

8. Számla nélküli értékesítések

1	0	0%
2	4	8%
3	7	14%
4	17	34%
5	22	44%

9. Hamis értékbecslés

1	1	2%
2	1	2%
3	6	12%
4	9	18%
5	33	66%

10. Fedezet értékesítés

1	1	2%
2	0	0%
3	4	8%
4	7	14%
5	38	76%

11. Biztosítási csalás

1	1	2%
2	0	0%
3	1	2%
4	12	24%
5	36	72%

12. Egy támogatás két helyről történő előfinanszíroztatása

1	0	0%
2	0	0%
3	4	8%
4	15	30%
5	31	62%

13. Hiteligénylés előtti vezetőváltás, majd az igénylés után visszakerül a régi

1	0	0%
2	4	8%
3	4	8%
4	19	38%
5	23	46%

14. Strómanok alkalmazása a hiteligénylésnél

1	0	0%
2	2	4%
3	2	4%
4	9	18%
5	37	74%

15. Tényleges ügylet nélküli forgalomgenerálás

1	0	0%
2	1	2%
3	8	16%
4	21	42%
5	20	40%

16. A hiteligénylő vállalkozás mellett a tulajdonos egyéni vállalkozó is egy másik cégben, s ezt eltitkolja

1	1	2%
2	5	10%
3	12	24%
4	19	38%
5	13	26%

17. Keresztfinanszírozás

1	3	6%
2	4	8%
3	11	22%
4	18	36%
5	14	28%

18. A kapott hitel saját célra történő felhasználása

1	0	0%
2	2	4%
3	12	24%
4	13	26%
5	23	46%

19. Csődbűncselekmény

1	0	0%
2	0	0%
3	1	2%
4	10	20%
5	39	78%

20. Pénzmosás a hitelügyleteken keresztül

1	0	0%
2	0	0%
3	2	4%
4	5	10%
5	43	86%

21. A banki alkalmazott és az ügyfél összejátszása

1	0	0%
2	0	0%
3	0	0%
4	1	2%
5	49	98%

22. Egyoldalú alkalmazotti visszaélés

1	0	0%
2	1	2%
3	0	0%
4	4	8%
5	45	90%

23. Több telephely egy eszközállománnyal

1	3	6%
2	2	4%
3	5	10%
4	15	30%
5	25	50%

24. Lejárt tulajdonosi mandátummal történő hiteligénylés

1	2	4%
2	5	10%
3	5	10%
4	9	18%
5	29	58%

25. Áfa csalás

1	0	0%
2	0	0%
3	0	0%
4	4	8%
5	46	92%

8. Mennyire érzi napjainkban valószínűnek az alábbi csalási esetek bekövetkezését a gyakorlatban? (1 = Egyáltalán nem valószínű, 5 = nagyon valószínű)

1. Évközi adatok meghamisítása, nem teljes körű könyvelés, főkönyvi kivonat

1	4	8%
2	18	36%
3	17	34%
4	4	8%
5	7	14%

2. Hamis számviteli nyilvántartások, analitikák

1	3	6%
2	20	40%
3	15	30%
4	6	12%
5	6	12%

3. Az éves beszámoló meghamisítása

1	18	36%
2	14	28%
3	11	22%
4	5	10%
5	2	4%

4. Hitelnyújtás a tulajdonában álló másik cégnek

1	8	16%
2	11	22%
3	17	34%
4	11	22%
5	3	6%

5. Vásárolt számla

1	6	12%
2	10	20%
3	20	40%
4	6	12%
5	8	16%

6. Értékhelyesbítéssel történő csalás

1	14	28%
2	17	34%
3	11	22%
4	3	6%
5	5	10%

7. Kapcsolt vállalkozással bonyolított ügyletekhez történő hitelfelvétel

1	8	16%
2	13	26%
3	17	34%
4	8	16%
5	4	8%

8. Számla nélküli értékesítések

1	4	8%
2	11	22%
3	10	20%
4	15	30%
5	10	20%

9. Hamis értékbecslés

1	19	38%
2	14	28%
3	13	26%
4	3	6%
5	1	2%

10. Fedezet értékesítés

1	13	26%
2	14	28%
3	14	28%
4	5	10%
5	4	8%

11. Biztosítási csalás

1	10	20%
2	11	22%
3	17	34%
4	9	18%
5	3	6%

12. Egy támogatás két helyről történő előfinanszíroztatása

1	14	28%
2	15	30%
3	17	34%
4	2	4%
5	2	4%

13. Hiteligénylés előtti vezetőváltás, majd az igénylés után visszakerül a régi

1	18	36%
2	18	36%
3	9	18%
4	4	8%
5	1	2%

14. Strómanok alkalmazása a hiteligénylésnél

1	8	16%
2	12	24%
3	13	26%
4	11	22%
5	6	12%

15. Tényleges ügylet nélküli forgalomgenerálás

1	10	20%
2	11	22%
3	12	24%
4	14	28%
5	3	6%

16. A hiteligénylő vállalkozás mellett a tulajdonos egyéni vállalkozó is egy másik cégben, s ezt eltitkolja

1	11	22%
2	15	30%
3	17	34%
4	6	12%
5	1	2%

17. Keresztfinanszírozás

1	8	16%
2	14	28%
3	18	36%
4	8	16%
5	2	4%

18. A kapott hitel saját célra történő felhasználása

1	6	12%
2	17	34%
3	12	24%
4	12	24%
5	3	6%

19. Csődbűncselekmény

1	13	26%
2	15	30%
3	7	14%
4	10	20%
5	5	10%

20. Pénzmosás a hitelügyleteken keresztül

1	5	10%
2	19	38%
3	18	36%
4	3	6%
5	5	10%

21. A banki alkalmazott és az ügyfél összejátszása

1	16	32%
2	19	38%
3	8	16%
4	2	4%
5	5	10%

22. Egyoldalú alkalmazotti visszaélés

1	17	34%
2	16	32%
3	10	20%
4	2	4%
5	5	10%

23. Több telephely egy eszközállománnyal

1	13	26%
2	16	32%
3	14	28%
4	3	6%
5	4	8%

24. Lejárt tulajdonosi mandátummal történő hiteligénylés

1	22	44%
2	13	26%
3	9	18%
4	5	10%
5	1	2%

25. Áfa csalás

1	2	4%
2	14	28%
3	13	26%
4	12	24%
5	9	18%

9. Mennyire érzi úgy, hogy az alábbi csalási eseteket a banki szűrők és védőrendszerek ki tudják védeni? (1 = egyáltalán nem tudják kivédeni, 5 = teljes mértékben ki tudják védeni)

1. Évközi adatok meghamisítása, nem teljes körű könyvelés, főkönyvi kivonat

1	7	14%
2	13	26%
3	16	32%
4	10	20%
5	4	8%

2. Hamis számviteli nyilvántartások, analitikák

1	4	8%
2	12	24%
3	18	36%
4	12	24%
5	4	8%

3. Az éves beszámoló meghamisítása

1	3	6%
2	7	14%
3	13	26%
4	12	24%
5	15	30%

4. Hitelnyújtás a tulajdonában álló másik cégnek

1	1	2%
2	7	14%
3	15	30%
4	13	26%
5	14	28%

5. Vásárolt számla

1	13	26%
2	13	26%
3	18	36%
4	6	12%
5	0	0%

6. Értékhelyesbítéssel történő csalás

1	1	2%
2	9	18%
3	17	34%
4	10	20%
5	13	26%

7. Kapcsolt vállalkozással bonyolított ügyletekhez történő hitelfelvétel

1	1	2%
2	9	18%
3	10	20%
4	15	30%
5	15	30%

8. Számla nélküli értékesítések

1	14	28%
2	11	22%
3	12	24%
4	13	26%
5	0	0%

9. Hamis értékbecslés

1	1	2%
2	3	6%
3	11	22%
4	7	14%
5	28	56%

10. Fedezet értékesítés

1	5	10%
2	5	10%
3	15	30%
4	11	22%
5	14	28%

11. Biztosítási csalás

1	8	16%
2	7	14%
3	12	24%
4	16	32%
5	7	14%

12. Egy támogatás két helyről történő előfinanszíroztatása

1	6	12%
2	3	6%
3	14	28%
4	9	18%
5	18	36%

13. Hiteligénylés előtti vezetőváltás, majd az igénylés után visszakerül a régi

1	3	6%
2	5	10%
3	9	18%
4	17	34%
5	16	32%

14. Strómanok alkalmazása a hiteligénylésnél

1	3	6%
2	2	4%
3	15	30%
4	18	36%
5	12	24%

15. Tényleges ügylet nélküli forgalomgenerálás

1	4	8%
2	10	20%
3	8	16%
4	20	40%
5	8	16%

16. A hiteligénylő vállalkozás mellett a tulajdonos egyéni vállalkozó is egy másik cégben, s ezt eltitkolja

1	3	6%
2	2	4%
3	10	20%
4	11	22%
5	24	48%

17. Keresztfinanszírozás

1	3	6%
2	4	8%
3	20	40%
4	12	24%
5	11	22%

18. A kapott hitel saját célra történő felhasználása

1	5	10%
2	10	20%
3	15	30%
4	14	28%
5	6	12%

19. Csődbűncselekmény

1	6	12%
2	9	18%
3	20	40%
4	13	26%
5	2	4%

20. Pénzmosás a hitelügyleteken keresztül

1	0	0%
2	7	14%
3	12	24%
4	18	36%
5	13	26%

21. A banki alkalmazott és az ügyfél összejátszása

1	1	2%
2	6	12%
3	13	26%
4	20	40%
5	10	20%

22. Egyoldalú alkalmazotti visszaélés

1	4	8%
2	4	8%
3	14	28%
4	20	40%
5	8	16%

23. Több telephely egy eszközállománnyal

1	2	4%
2	5	10%
3	15	30%
4	18	36%
5	10	20%

24. Lejárt tulajdonosi mandátummal történő hiteligénylés

1	1	2%
2	1	2%
3	3	6%
4	7	14%
5	38	76%

25. Áfa csalás

1	9	18%
2	5	10%
3	20	40%
4	14	28%
5	2	4%

10. Mit gondol, ha egy csalási esetre fény derül, az mennyire rombolja a bank hírnevét?

Egyáltalán nem		Teljes mértékben
	3.96 / 5

A 51 számú kitöltő válaszainak átlaga 3.96 (1-től 5-ig skálázva).

11. Mit gondol, a korrupció a banki szektorban a vállalati területen mennyire van jelen Magyarországon?

Egyáltalán nincs jelen		Teljes mértékben jelen van
	2.16 / 5

A 51 számú kitöltő válaszainak átlaga 2.16 (1-től 5-ig skálázva).

12. Mit gondol, milyen gyakran fordul elő a döntéshozó/döntési folyamatban részvevők anyagi megvesztegetése a hitelbírálat során?

Egyáltalán nem fordul elő		Nagyon gyakran előfordul
	1.64 / 5

A 51 számú kitöltő válaszainak átlaga 1.64 (1-től 5-ig skálázva).

13. Mit gondol, milyen gyakran fordulnak elő az alkalmazottak által elkövetett csalások?

Egyáltalán nem fordul elő		Nagyon gyakran előfordul
	1.92 / 5

A 51 számú kitöltő válaszainak átlaga 1.92 (1-től 5-ig skálázva).

14. Kérem röviden írja le, ha ismer olyan csalási ügyletet, amelyet a kérdőív nem tartalmazott. (Opcionális kérdés)

1) Hamis bankgarancia.
2) -
3) Nincs ilyen.
4) Túlárazott eszköz vásárlásához finanszírozás igénylés.

15. Kérem írja le, ha van egyéb megjegyzése a témához kapcsolódóan. (Opcionális kérdés)

1) Volt kérdés a csalás presztizsromboló szerepéről. Ez kettős, mert ha a csalásban közreműködött a pénzintézet/dolgozója az presztizs romboló, ha viszont pont a csalás leleplezésében játszott szerepet az nem negatív.
2) Az elkövetett csalási kísérletek kiszűrésére megfelelő eszközeink állnak rendelkezésre. Ennek egyik legfontosabb eszköze egy megbízható, tapasztalt kolléga. A jelentős része ezek alapján (90%) kiszűrhető. Több tényező viszont nehezen ellenőrizhető (pl. pénzügyi adatok hamisítása, számla hamisítás stb.), de összességében ritka az előfordulása.
3) A legnagyobb veszély mindig alkalmazotti oldalból fakad.
4) A naprakész elektronikus szolgáltatások és az online információk elérhetősége miatt egyre nehezebb visszaélni a cégeknek. Az évek során nagyon sokat fejlődött a bankok információhoz jutása, a termék paraméterek szofisztikálásával, a külső partnerek (pl. értékbecslők személyes felelősségvállalásával) egyre kevesebb a csalás. (pl. ma már az adott eszköz árajánlatát is leellenőrizzük, hasonló paraméterekkel rendelkező eszköz árösszehasonlításával)